这两天有个消息，很多人可能没注意到，但跟你每个借钱的人都有关系。

6月5日，央行发布了一份征求意见稿——《人民币存贷款利率管理规定》。

里面有两个大招：

第一，拟取消"逾期贷款罚息30%-50%"的条款。

第二，新增"高息揽储"的明确定义。

先别觉得这跟你没关系，往下看完你就知道了。

什么是"逾期罚息30%-50%"？跟网贷有什么关系？

先科普一下背景。

1999年，央行发布了《人民币利率管理规定》。2003年，又出了一个补充通知，里面写了这么一条：

逾期贷款罚息，在贷款利率水平上加收30%-50%。

什么意思呢？

比如你贷款利率是年化24%，逾期了，罚息就是24% × 1.3 到 24% × 1.5，也就是31.2%到36%。

这条规定用了20多年，一直没动过。

你以为银行和网贷平台收罚息的标准是自己定的？不是。这条规定就是它们的"依据"。

很多网贷平台逾期后收的罚息、违约金、滞纳金，动不动就是正常利率的1.3倍、1.5倍，甚至更高——就是拿这个30%-50%来当挡箭牌的。

现在央行说：这个条款，我打算取消了。

取消之后罚息怎么算？

新规说得很清楚：

罚息利率、计息方式、宽限期，由借贷双方协商确定。

注意这两个字：协商确定。

什么意思？

以后逾期罚息不能平台想收多少就收多少了，得双方商量着来。

而且新规还有一句关键的话：不得违反人民银行有关规定。

也就是说，虽然给了协商空间，但也不是完全没有上限。如果平台罚息收得太离谱，借款人还是可以主张减免的。

另外新规还要求：金融机构营销贷款时，必须明显展示年化利率和罚息年化利率，签约时要在合同里写清楚。

过去有些平台用"日息万分之几""月利率1%"来宣传，让你觉得利息很低，实际上换算成年化可能高得吓人。

以后这种套路行不通了，必须明明白白告诉你年化多少、罚息年化多少。

这对网贷用户意味着什么？

第一，罚息有商量的余地了。

以前平台说"逾期罚息按合同约定上浮50%“，你没办法，因为这是央行规定给的"合法依据”。现在这个依据没了，罚息可以协商了。

如果你正在逾期，或者以前被收了很高的罚息，新规正式落地后可以尝试跟平台重新协商。

第二，不能再拿"30%-50%"当挡箭牌了。

你投诉平台罚息过高的时候，以前客服会说"这是按照央行规定上浮的"。以后这条路走不通了，客服得换一套说辞。

第三，罚息标准会更透明。

合同里必须写清楚罚息年化利率，不再是"按合同约定"这种模糊表述。你借之前就知道逾期了要付多少钱，不会被临时加码。

高息揽储：这个跟存款有关，但也有影响

新规还新增了一条：什么是"高息揽储"。

明确规定，金融机构不得通过以下方式吸收存款：

• ❌ 违规手工补息（银行暗中给你加利息）
• ❌ 突破市场利率定价自律机制的约定
• ❌ 存贷挂钩（你存了钱我才给你贷款）

简单说就是：银行不能再偷偷给你高利息来抢存款了。

这个主要影响的是银行存款市场，跟你直接关系不大。但间接影响是——银行存款利率会继续往下走。

银行不能再靠高息揽储，那钱往哪放？只能正常定价。所以别指望存款利率能涨回来了，只会继续降。

对网贷用户来说，存款利率低意味着什么？意味着银行贷款端收益也在压缩，银行放贷的标准会更严，审核会更挑剔。间接导致一部分从银行贷不到钱的人转向网贷——网贷市场竞争可能更激烈，但也意味着你的资质得更好才行。

网贷用户现在应该怎么做？

如果你正在逾期还款：

✅ 关注这个新规的落地进度，正式施行后尝试跟平台协商减免罚息
✅ 保留好你的借款合同、还款记录、罚息账单
✅ 罚息如果超过合理范围，未来可能主张退还

如果你打算借钱：

✅ 借之前看清楚合同里的罚息年化利率，不只是看正常利率
✅ 签约前对比正常利率和罚息利率的差距，差距越大风险越高
✅ 问清楚有没有宽限期，宽限期多长

如果你已经被收了高额罚息：

✅ 先把证据留着——合同、账单、催收记录
✅ 新规正式落地后可以尝试主张减免
✅ 如果罚息超过合同约定正常利率的合理范围，法院近年已经在大量个案中支持调减

总结

一句话：

罚息30%-50%这个用了20多年的"铁律"要被取消了，以后平台不能拿这个当罚息挡箭牌了。对你来说，逾期罚息有商量的空间了，但新规还在征求意见阶段，正式落地后才能操作。先收藏，等消息。

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⚠️ 说明： 文章核心信息来源为界面新闻2026年6月5日报道《央行拟取消"逾期贷款罚息30%-50%条款"》，新规目前处于征求意见阶段，尚未正式施行。具体施行时间和细则以央行最终发布版本为准。